Calculer la mensualité de votre prêt immobilier
Montant, taux et durée : votre mensualité, son assurance et le coût total du crédit.
- Intérêts
- 72 741 €
- Assurance
- 0 €
- Coût du crédit (intérêts et assurance)
- 72 741 €
- Total remboursé
- 272 741 €
La mensualité, c’est quoi
La somme que vous remboursez chaque mois. Dans un prêt à taux fixe, elle reste la même du début à la fin : au début, elle paie surtout des intérêts, à la fin surtout du capital.
L’assurance emprunteur s’ajoute à chaque mensualité. Ce calcul la compte en pourcentage par an du montant emprunté ; certains contrats la calculent sur ce qui reste dû.
La formule
M = C × t / (1 − (1 + t)^−n)
C : le montant emprunté. t : le taux annuel divisé par 12. n : le nombre de mois.
La mensualité n’est donc pas le montant divisé par le nombre de mois : les intérêts s’y ajoutent, calculés chaque mois sur ce qui reste dû.
Assurance par mois : C × taux d’assurance / 12.
Un exemple, calculé au centime
200 000 € sur 20 ans à 2,4 % (taux d’exemple), assurance 0,3 % par an.
Mensualité : 1 050,09 € de prêt, plus 50,00 € d’assurance, soit 1 100,09 € par mois.
Intérêts sur 20 ans : 52 021,44 €. Assurance : 12 000,00 €.
Coût total du crédit : 64 021,44 €. Total remboursé : 200 000,00 € + 52 021,44 € + 12 000,00 € = 264 021,44 €.
La dernière mensualité, 1 049,93 € de prêt, solde les arrondis au centime.
Sources : Décision D-HCSF-2021-7 du HCSF, modifiée en 2023 (Légifrance), FAQ du HCSF, 29 janvier 2024.
Questions fréquentes
Comment calculer une mensualité de prêt immobilier ?
Avec la formule M = C × t / (1 − (1 + t)^−n), où C est le montant emprunté, t le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mois. Ajoutez ensuite l’assurance emprunteur.
La mensualité comprend-elle l’assurance ?
Pas dans la formule du prêt, mais oui dans ce que vous payez chaque mois et dans le calcul du taux d’endettement des banques (FAQ du HCSF, question 12).
Qu’est-ce que le TAEG ?
Le taux annuel effectif global : le coût total du crédit exprimé en taux par an, intérêts, assurance obligatoire, garantie et frais de dossier compris. Il figure sur chaque offre de prêt et sert à comparer les offres.